Los 8 mejores seguros de coche a todo riesgo con franquicia inferior a 300 € para turismos de hasta 25.000 €

Un turismo que ronda los 20.000-25.000 € (pensad en un Peugeot 3008, un Kia Sportage, un Volkswagen Golf bien equipado) está en una franja incómoda para asegurar: demasiado valor para quedarse en terceros ampliado, pero no tanto como para pagar un todo riesgo sin franquicia a 900 € anuales. Ahí entra la fórmula intermedia — todo riesgo con franquicia baja, idealmente por debajo de 300 €, que permite recortar entre un 25 % y un 40 % la prima manteniendo daños propios cubiertos.

Este ranking ordena las ocho mejores opciones del mercado español de menor a mayor franquicia mínima contratable. A igualdad de franquicia, pondera el paquete de coberturas incluidas de serie (lunas sin franquicia, asistencia desde km 0, vehículo de sustitución y defensa jurídica). Las cifras de prima son orientativas: dependen de edad, provincia, antigüedad del carnet y historial.

Criterios del ranking

• Franquicia mínima disponible en la modalidad todo riesgo (en euros, fija por siniestro de daños propios).
• Coberturas incluidas sin coste adicional: lunas, robo, incendio, asistencia en carretera, defensa jurídica.
• Vigencia comercial en España a fecha de publicación.
• Transparencia contractual: condiciones generales accesibles antes de contratar.

Quedan fuera compañías que, pese a tener producto todo riesgo relevante, no ofrecen de forma estándar franquicia por debajo de 300 € (es el caso, por ejemplo, de ciertos tramos comerciales de Direct Seguros según perfil, donde la franquicia mínima habitual arranca más alta).

1. Mutua Madrileña — Todo Riesgo con Franquicia desde 150 €

Encabeza el ranking porque es, hoy por hoy, la compañía que permite bajar la franquicia a un umbral más agresivo manteniendo el paquete completo de coberturas. Para un turismo de 22.000 € en Madrid, la combinación de franquicia baja + red de talleres propia es difícil de batir. Lunas sin franquicia, asistencia desde km 0 y vehículo de sustitución son estándar.

2. Línea Directa — Todo Riesgo con Franquicia desde 180 €

Diferencia con Mutua: franquicia algo mayor, pero gestión 100 % digital y peritación rápida que, en siniestros pequeños, acorta plazos. Buen encaje para conductores con perfil urbano y uso diario moderado.

3. Mapfre — Todo Riesgo Franquicia desde 200 €

Mapfre juega una carta distinta: red física extensísima y peritaje presencial en prácticamente cualquier localidad. La franquicia desde 200 € no es la más agresiva, pero el respaldo territorial pesa, sobre todo en provincias donde las aseguradoras digitales delegan en talleres de tercera.

4. Allianz — Todo Riesgo Franquicia desde 250 €

Sube la franquicia respecto a Mapfre, pero compensa con un paquete de defensa jurídica muy sólido y cobertura amplia para accesorios y daños estéticos. Si el coche es nuevo o seminuevo y preocupa el detalle fino de la carrocería, encaja.

5. AXA — Todo Riesgo con Franquicia desde 250 €

Mismo escalón de franquicia que Allianz, pero destaca en gestión multisiniestro y en coberturas complementarias (daños a ocupantes con capitales elevados). La diferencia con el puesto anterior es más de matiz que de salto real.

6. Zurich (Klinc) — Todo Riesgo con Franquicia desde 275 €

Zurich, vía su marca Klinc, ha apostado por formatos flexibles y contratación digital. La franquicia es la más alta del tramo bajo, pero el modelo pay-per-use y las coberturas modulares interesan a conductores con kilometraje moderado.

7. Generali — Todo Riesgo Franquicia desde 290 €

Roza el techo del criterio del ranking. Entra porque mantiene asistencia desde km 0 y lunas sin franquicia incluso en el escalón más barato de todo riesgo con franquicia. Útil si ya se tienen otros productos con la compañía (bonificación multiproducto).

8. Reale — Todo Riesgo con Franquicia desde 300 €

Cierra el ranking justo en el límite del criterio. Marca italiana con presencia estable en España; perfil conservador, trato por mediador y condiciones estándar sin sorpresas. La elección cuando se prioriza el canal tradicional de agente.

Tabla comparativa resumen

Exclusiones habituales a vigilar

El todo riesgo con franquicia no cubre uso profesional del vehículo (VTC, reparto) salvo pacto expreso, conducción bajo influencia de alcohol o drogas, participación en competiciones y daños preexistentes. La franquicia se aplica por siniestro de daños propios; lunas, robo, incendio y responsabilidad civil obligatoria (art. 1 LRCSCVM) van aparte y no la activan.

Mejor global y mejor calidad-precio

Mejor global: Mutua Madrileña. La franquicia más baja del mercado combinada con red propia y coberturas completas la coloca por delante.

Mejor calidad-precio: Línea Directa. Franquicia de 180 € con prima inicial más baja que Mutua y gestión digital ágil. Para quien prioriza el euro gastado por euro de cobertura, es la opción más eficiente del ranking.

Para contrataciones concretas, revisa condiciones generales con un mediador colegiado o consulta la DGSFP. El marco aplicable es la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro y, en responsabilidad civil, la LRCSCVM con su Baremo.

Preguntas frecuentes

¿La franquicia se aplica también a lunas, robo o incendio?
No en ninguna de las compañías del ranking: la franquicia opera solo sobre daños propios al vehículo. Lunas, robo e incendio van sin franquicia como estándar.

¿Puedo bajar la franquicia a mitad de contrato?
No, la franquicia se fija al emitir la póliza y solo puede modificarse en la renovación anual, previo acuerdo con la compañía y recálculo de prima.

¿Compensa un todo riesgo con franquicia frente a un terceros ampliado para un coche de 22.000 €?
En la mayoría de perfiles, sí: el diferencial de prima suele ser de 150-250 €/año y la cobertura de daños propios cambia completamente el escenario ante un siniestro culpa propia. Pero depende del historial y de la antigüedad del vehículo.

¿Afecta la provincia al importe de la franquicia?
A la franquicia mínima contratable, generalmente no. A la prima final, sí: Madrid, Barcelona y Sevilla tiran al alza; provincias con menor siniestralidad abaratan.