Firmar una hipoteca en España casi nunca es solo firmar una hipoteca. Va con paquete. Y dentro de ese paquete, el seguro de hogar es la pieza que el banco insiste en colocarte a cambio de rascarte unas décimas del tipo de interés. La Ley 5/2019 reguladora de los contratos de crédito inmobiliario prohíbe imponer productos vinculados, pero permite las bonificaciones combinadas: contratas su seguro, te bajan el diferencial. Un juego perfectamente legal, aunque no siempre ventajoso.
Este ranking ordena las cinco pólizas de hogar comercializadas por los grandes bancos españoles de menor a mayor prima anual orientativa para una vivienda tipo (piso de 90 m², capital continente 120.000 €, contenido 30.000 €, sin objetos de valor declarados). El criterio manda: precio anual. Las coberturas mínimas exigidas por el banco y la bonificación aplicada al tipo se comentan como contexto, no como desempate. Si dos productos empatan en prima, gana el que ofrezca mayor bonificación efectiva sobre el diferencial.
Qué exige realmente un banco en el seguro de hogar de tu hipoteca
Aquí conviene separar el grano de la paja. Lo único legalmente obligatorio para una hipoteca es el seguro de daños sobre el inmueble por el valor de tasación a efectos de subasta (artículo 8 de la Ley del Mercado Hipotecario). Ni más, ni menos. Es decir: continente contra incendio, básicamente.
Todo lo demás —contenido, robo, responsabilidad civil, asistencia 24h— es complementario. El banco lo empaqueta para justificar la bonificación, pero no puede exigírtelo como condición para conceder el préstamo. Puedes traer tu propio seguro de hogar de otra aseguradora siempre que cumpla el mínimo de continente. Otra cosa es que renuncies a la bonificación.
Metodología del ranking
Precio orientativo anual para el perfil descrito, tomado de simuladores públicos de las entidades durante 2025. Se excluyen ofertas promocionales de primer año. La bonificación al tipo de interés se cita según las condiciones estándar de cada banco para su hipoteca variable o mixta más habitual; conviene contrastar con la oferta vinculante concreta, porque cambia por perfil.
1. ING Hogar — desde 185 € anuales
El más barato del quinteto, y con diferencia. ING comercializa su seguro de hogar a través de Mapfre como aseguradora subyacente, lo que le da respaldo de red pericial y asistencia sin ser un producto "de banco puro". La bonificación sobre la Hipoteca Naranja es modesta —0,10 puntos sobre el diferencial—, pero la prima tan baja compensa. A nuestro juicio, es el único caso del ranking donde el seguro compensa incluso sin mirar la bonificación.
Eso sí, el contenido de serie se queda corto (25.000 €) y ampliarlo sube la prima con rapidez. Para un piso sin joyería ni electrónica cara, encaja de sobra.
| Característica | ING Hogar |
|---|---|
| Aseguradora | Mapfre |
| Continente | hasta 300.000 € |
| Contenido base | 25.000 € |
| RC familiar | 150.000 € |
| Robo | sin franquicia |
| Asistencia hogar 24h | incluida |
| Bonificación hipoteca | 0,10 p.p. |
| Prima orientativa | desde 185 €/año |
2. Sabadell Hogar — desde 215 € anuales
Sabadell trabaja con Zurich como aseguradora detrás de su seguro de hogar. Sube treinta euros sobre ING, pero mete de serie un contenido más generoso (hasta 40.000 €) y una RC familiar de 300.000 €, el doble. La diferencia con ING está ahí: pagas un pelín más y no te tienes que preocupar por reampliar coberturas si tienes bici cara, portátil de trabajo o un par de cuadros.
La bonificación sobre la Hipoteca Bonificada es de 0,10 p.p. igualmente, así que el salto de precio se justifica por producto, no por descuento hipotecario.
| Característica | Sabadell Hogar |
|---|---|
| Aseguradora | Zurich |
| Continente | hasta 400.000 € |
| Contenido base | 40.000 € |
| RC familiar | 300.000 € |
| Daños por agua | incluidos con localización de avería |
| Asistencia hogar 24h | incluida, técnicos concertados |
| Bonificación hipoteca | 0,10 p.p. |
| Prima orientativa | desde 215 €/año |
3. BBVA Hogar — desde 240 € anuales
Allianz es la compañía tras el seguro de hogar de BBVA. Producto correcto, sin fuegos artificiales. La RC familiar sube a 600.000 € —de las más altas del ranking— y la asistencia 24h incluye tres horas de mano de obra en cerrajería sin coste. La diferencia con Sabadell no está en el precio (25 € más), sino en el techo de responsabilidad civil, útil si tienes vecinos abajo y una lavadora con años.
Bonificación de 0,10 p.p. sobre la Hipoteca Variable/Mixta BBVA, condicionada a domiciliación de nómina previa.
| Característica | BBVA Hogar |
|---|---|
| Aseguradora | Allianz |
| Continente | hasta 500.000 € |
| Contenido base | 35.000 € |
| RC familiar | 600.000 € |
| Robo | sin franquicia; joyas con sublímite |
| Asistencia hogar 24h | 3h mano de obra incluidas |
| Bonificación hipoteca | 0,10 p.p. |
| Prima orientativa | desde 240 €/año |
4. CaixaBank SegurHogar — desde 265 € anuales
Aquí el detalle importa: SegurCaixa Adeslas es la aseguradora, participada por CaixaBank y Mutua Madrileña, con red propia y peritaje interno rápido. Es el producto de banco con más ganchos en cuadro de asistencia —fontanero, cerrajero, electricista, cristalero, todos con SLA definidos—. Precio: 25 € por encima de BBVA para coberturas parecidas.
¿Compensa? Si valoras la rapidez de un parte estándar, sí. Si el seguro es solo trámite para la hipoteca, no. La bonificación va hasta 0,15 p.p. sobre la Hipoteca Mixta, algo mejor que los tres anteriores, y ahí sí que aprieta el cálculo.
| Característica | CaixaBank SegurHogar |
|---|---|
| Aseguradora | SegurCaixa Adeslas |
| Continente | hasta 500.000 € |
| Contenido base | 40.000 € |
| RC familiar | 600.000 € |
| Asistencia hogar 24h | red propia, sin coste desplazamiento |
| Técnicos incluidos | fontanero, cerrajero, electricista, cristalero |
| Bonificación hipoteca | hasta 0,15 p.p. |
| Prima orientativa | desde 265 €/año |
5. Santander Seguro Hogar — desde 290 € anuales
Cierra la lista el más caro. Santander distribuye su seguro de hogar respaldado por Mapfre (a través de Santander Mapfre). Producto sólido, RC de 600.000 €, contenido base amplio y una peculiaridad útil: cubre daños estéticos por siniestro cubierto sin sublímite estrecho. Pero pagas por ello.
La bonificación en la Hipoteca Bonificada Santander llega a 0,10 p.p. Con esa prima, para que salga a cuenta la bonificación tiene que aplicarse sobre un capital pendiente considerable. En hipotecas por debajo de 150.000 € de principal, la cuenta no sale.
| Característica | Santander Seguro Hogar |
|---|---|
| Aseguradora | Mapfre (Santander Mapfre) |
| Continente | hasta 600.000 € |
| Contenido base | 45.000 € |
| RC familiar | 600.000 € |
| Daños estéticos | cubiertos por siniestro amparado |
| Asistencia hogar 24h | incluida, red Mapfre |
| Bonificación hipoteca | 0,10 p.p. |
| Prima orientativa | desde 290 €/año |
Por qué Bankinter o Kutxabank no aparecen
Bankinter comercializa su seguro de hogar con Línea Directa Aseguradora, pero para bonificación hipotecaria tiene una política menos agresiva y la prima orientativa del perfil analizado se dispara por encima de los 300 €. Queda fuera por criterio: prima anual. Kutxabank opera con foco regional y no encaja como referencia comparativa nacional en este ranking.
Tabla resumen y puntuación
Puntuación 1-10 valorando prima anual (peso alto), coberturas mínimas y bonificación efectiva:
| # | Producto | Aseguradora | Prima anual | Bonificación | Puntuación |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | ING Hogar | Mapfre | desde 185 € | 0,10 p.p. | 9,0 |
| 2 | Sabadell Hogar | Zurich | desde 215 € | 0,10 p.p. | 8,5 |
| 3 | BBVA Hogar | Allianz | desde 240 € | 0,10 p.p. | 8,0 |
| 4 | CaixaBank SegurHogar | SegurCaixa Adeslas | desde 265 € | hasta 0,15 p.p. | 7,8 |
| 5 | Santander Seguro Hogar | Mapfre | desde 290 € | 0,10 p.p. | 7,2 |
Mejor global: CaixaBank SegurHogar. La bonificación de hasta 0,15 p.p. combinada con SegurCaixa Adeslas detrás lo hace el producto más completo, aunque no el más barato.
Mejor calidad-precio: ING Hogar. Prima imbatible para las coberturas que ofrece, y Mapfre como respaldo técnico. Si tu perfil de vivienda es estándar, es el que aprovecha mejor cada euro.
Un apunte que solemos repetir cuando hablamos de bonificaciones bancarias: la portabilidad de productos vinculados a hipoteca merece revisarse anualmente, algo que ya vimos con los seguros de vida hipotecarios portables entre entidades. En hogar aplica la misma lógica: la aseguradora no está atada al préstamo aunque el banco insinúe lo contrario.
Para tu caso concreto, contrasta con un mediador colegiado o con la DGSFP antes de firmar. Las cifras aquí son orientativas; la oferta vinculante manda.
Preguntas frecuentes
¿Puedo contratar el seguro de hogar con otra aseguradora distinta a la del banco?
Sí. La Ley 5/2019 obliga al banco a aceptar pólizas de terceros que cubran los mismos riesgos mínimos exigidos (fundamentalmente, continente por valor de tasación). Si lo haces, pierdes la bonificación al tipo, pero no la hipoteca.
¿Qué cobertura mínima exige un banco en el seguro de hogar para hipoteca?
El continente asegurado por el valor de tasación a efectos de subasta, con cobertura de incendio como núcleo. Todo lo demás (contenido, robo, RC, asistencia) es comercial: el banco lo empaqueta pero no puede imponerlo.
¿La bonificación en el tipo compensa siempre la prima del seguro?
No siempre. En hipotecas con capital pendiente bajo (por debajo de 100.000 €), la rebaja de 0,10 p.p. anual puede quedarse en 80-100 € frente a una prima que ronda los 250 €. En hipotecas por encima de 200.000 €, la cuenta empieza a salir. Depende del perfil.
¿Puedo cambiar de seguro de hogar cada año sin perder la bonificación?
Depende de las condiciones del contrato hipotecario. En general, el banco exige mantener la póliza contratada con su aseguradora subyacente para aplicar la bonificación. Al cancelarla, se pierde el descuento en la siguiente revisión. Revisa la escritura y la FEIN.
