La domótica ha dejado de ser cosa de frikis. Hoy una vivienda de gama media en Madrid o Barcelona monta, sin despeinarse, una cerradura Nuki o Yale Linus en la puerta y un videoportero Ring o Google Nest Doorbell en el rellano. El problema llega cuando el módulo Wi-Fi de la cerradura se fríe por una sobretensión, o el timbre conectado deja de responder tras un rayo. ¿Lo cubre tu seguro de hogar? Depende. Y mucho.
Este ranking ordena las 6 pólizas multirriesgo vigentes en España con mayor indemnización específica para averías y daños eléctricos en cerraduras inteligentes y videoporteros conectados. El criterio de orden es, por este orden: límite por siniestro para dispositivos IoT de acceso, franquicia aplicable, reposición a valor de nuevo (sin depreciación) y asistencia 24h con técnico especializado. Se excluyen coberturas genéricas de "daños eléctricos" que no mencionen expresamente domótica de acceso, porque en la práctica acaban discutiéndose siniestro a siniestro.
Cómo hemos construido el ranking
Nos hemos ceñido a condicionados generales y particulares disponibles públicamente, y a información confirmada por los mediadores. Cuando un dato no estaba verificado, no aparece. Todas las compañías del ranking comercializan la póliza en España en el momento de publicar y están supervisadas por la DGSFP conforme a la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro.
Un aviso previo: los seguros de hogar son voluntarios salvo que el préstamo hipotecario obligue a suscribir el seguro de daños del inmueble (Ley 2/1981). El resto —contenido, RC familiar, domótica— es complementario y se contrata al gusto.
1. Mapfre Hogar Plus — el más generoso con dispositivos IoT de acceso
Mapfre encabeza el ranking por una razón concreta: en su modalidad Hogar Plus con el módulo de electrónica ampliada, la aseguradora reconoce expresamente cerraduras electrónicas y videoporteros conectados dentro del capítulo de daños eléctricos a aparatos, con reposición a nuevo sin depreciación si el dispositivo tiene menos de 3 años. La franquicia estándar para daños eléctricos en esta modalidad es de 150 €, ampliable a 0 € con el paquete opcional "Sin Franquicia".
Su asistencia 24h envía cerrajero para apertura de emergencia sin coste cuando el fallo es de la cerradura smart, no del usuario. Ese matiz —fallo del dispositivo vs. olvido del código— es donde otras pólizas se escaquean.
| Característica | Mapfre Hogar Plus |
|---|---|
| Continente | Capital a valor de reconstrucción |
| Contenido | Sublímite específico IoT dentro de electrónica |
| Franquicia daños eléctricos | 150 € (0 € con paquete opcional) |
| Reposición a nuevo | Sí, dispositivos < 3 años |
| Asistencia 24h cerrajero | Incluida sin coste si el fallo es del dispositivo |
| Precio orientativo | Desde 320 €/año, piso 90 m² |
2. Zurich Klinc Hogar — modular y transparente
Zurich se queda a un paso porque su producto Klinc permite activar el módulo "Electrónica y Domótica" de forma independiente, con capital elegido por el cliente. Eso es una ventaja para quien tiene la casa llena de dispositivos, pero el sublímite por unidad para cerraduras y videoporteros no llega al de Mapfre en la configuración estándar. Franquicia habitual de 150 € en daños eléctricos, con reposición a nuevo si el aparato tiene menos de 2 años.
La diferencia con Mapfre: menos margen temporal para la reposición sin depreciación y sublímite por unidad algo más ajustado.
| Característica | Zurich Klinc Hogar |
|---|---|
| Modalidad | Multirriesgo modular |
| Módulo domótica | Opcional, capital a elegir |
| Franquicia daños eléctricos | 150 € |
| Reposición a nuevo | Sí, < 2 años |
| Asistencia 24h | Cerrajero y electricista incluidos |
| Precio orientativo | Desde 260 €/año (con módulo activo) |
3. Génesis Hogar Confort — la sorpresa a buen precio
Génesis (grupo Mapfre, canal directo) hereda parte del músculo técnico de la matriz, pero baja el precio final apretando en el continente. Su modalidad Hogar Confort cubre cerraduras electrónicas y videoporteros dentro de daños eléctricos con franquicia de 150 € y reposición a valor nuevo hasta los 2 años del aparato. El motivo por el que queda por detrás de Zurich: menos flexibilidad para elegir el capital del módulo domótico y algo menos de red de técnicos especializados.
| Característica | Génesis Hogar Confort |
|---|---|
| Modalidad | Multirriesgo estándar ampliada |
| Franquicia daños eléctricos | 150 € |
| Reposición a nuevo | Sí, < 2 años |
| Asistencia 24h | Cerrajero incluido |
| RC familiar | Hasta 300.000 € |
| Precio orientativo | Desde 210 €/año |
4. MGS Hogar Integral — sólido en asistencia, corto en sublímite
MGS entra en el top 4 gracias a una asistencia 24h muy resolutiva —cerrajero, electricista y técnico informático doméstico— que en la práctica reduce la factura antes incluso de que se abra parte. El punto débil es el sublímite por dispositivo: cubre la cerradura smart y el videoportero, sí, pero con topes por unidad más ajustados que los tres primeros. Franquicia habitual de 150 €.
Quien tenga una única cerradura Nuki y un Ring puede quedarse tranquilo. Quien monte además Netatmo, Tedee y sensores por todos lados, se queda corto. Lo hemos comentado ya en el análisis de pólizas para viviendas con domótica integral publicado hace unas semanas.
| Característica | MGS Hogar Integral |
|---|---|
| Modalidad | Multirriesgo integral |
| Franquicia daños eléctricos | 150 € |
| Asistencia 24h | Cerrajero + electricista + técnico informático |
| Reposición a nuevo | Sí, con depreciación desde el 2º año |
| Precio orientativo | Desde 240 €/año |
5. Allianz Hogar Ampliado — cobertura sí, letra pequeña también
Allianz incluye cerraduras electrónicas y videoporteros conectados dentro de su paquete de daños eléctricos ampliados. El límite por siniestro es competitivo, pero exige que el dispositivo esté instalado por profesional acreditado y que se conserve la factura original. Eso deja fuera a bastante gente que se ha montado el Yale Linus con un destornillador un domingo por la tarde. Franquicia estándar de 150 €.
| Característica | Allianz Hogar Ampliado |
|---|---|
| Modalidad | Multirriesgo ampliada |
| Franquicia daños eléctricos | 150 € |
| Requisito | Instalación por profesional acreditado |
| Reposición a nuevo | Sí, con factura original |
| Precio orientativo | Desde 280 €/año |
6. AXA Hogar Óptima — cierra el ranking
AXA cubre la domótica de acceso, pero dentro del sublímite genérico de aparatos electrónicos, sin partida específica para cerraduras smart o videoporteros IoT. Eso es lo que la deja en sexta posición: cubrir, cubre; ahora, en un siniestro con varios dispositivos, el capital se reparte entre todo lo dañado. Franquicia 150 €, reposición a nuevo condicionada a antigüedad inferior a 2 años.
| Característica | AXA Hogar Óptima |
|---|---|
| Modalidad | Multirriesgo óptima |
| Franquicia daños eléctricos | 150 € |
| Sublímite específico IoT | No, capital compartido con electrónica |
| Reposición a nuevo | Sí, < 2 años |
| Precio orientativo | Desde 250 €/año |
Compañías top que se han quedado fuera
Línea Directa Hogar y Reale Hogar son referentes del mercado español, pero sus condicionados generales no reconocen la domótica de acceso como partida específica dentro de daños eléctricos; entra en la cobertura genérica de contenido, lo que en la práctica obliga a discutir cada siniestro. Por criterio metodológico, quedan fuera de este ranking concreto. No significa que sean malas pólizas —lo son, y muy competitivas en precio— pero no encajan con el criterio explícito del artículo.
Tabla resumen y puntuación
| # | Póliza | Franquicia | Reposición a nuevo | Sublímite IoT específico | Asistencia 24h | Puntuación /10 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Mapfre Hogar Plus | 150 € (0 € opcional) | Sí, < 3 años | Sí, partida propia | Cerrajero incluido | 9,3 |
| 2 | Zurich Klinc Hogar | 150 € | Sí, < 2 años | Sí, módulo opcional | Cerrajero + electricista | 8,7 |
| 3 | Génesis Hogar Confort | 150 € | Sí, < 2 años | Sí, básico | Cerrajero incluido | 8,3 |
| 4 | MGS Hogar Integral | 150 € | Con depreciación | Sí, sublímite ajustado | Cerrajero + electricista + informático | 7,9 |
| 5 | Allianz Hogar Ampliado | 150 € | Sí, con factura | Sí, con requisitos | Cerrajero incluido | 7,5 |
| 6 | AXA Hogar Óptima | 150 € | Sí, < 2 años | No, capital compartido | Cerrajero incluido | 7,0 |
Exclusiones típicas que conviene tener claras
Ninguna de estas pólizas cubre:
- Fallos de software o actualizaciones fallidas del firmware del dispositivo.
- Hackeos y suplantación (para eso hay pólizas específicas de ciberriesgo doméstico).
- Uso profesional del inmueble (alquiler turístico sin declarar).
- Desgaste natural de batería en cerraduras que funcionen a pilas.
- Siniestros preexistentes a la contratación.
Mejor global y mejor calidad-precio
Mejor global: Mapfre Hogar Plus. Por sublímite específico, ventana de 3 años para reposición a nuevo y asistencia sin discusiones cuando el fallo es del dispositivo.
Mejor calidad-precio: Génesis Hogar Confort. Cubre lo esencial —incluida reposición a nuevo hasta los 2 años— a un precio orientativo notablemente inferior. Para un piso estándar con una cerradura smart y un videoportero conectado, cubre de sobra sin pagar el extra del hermano mayor.
Preguntas frecuentes
¿Mi seguro de hogar cubre una cerradura Nuki si se estropea el módulo Wi-Fi?
Depende del condicionado. Si la póliza tiene daños eléctricos ampliados y reconoce expresamente domótica de acceso, sí. Si solo tiene daños eléctricos genéricos, entra a discusión pericial. Revisa el capítulo de "aparatos eléctricos y electrónicos" y busca la mención expresa a cerraduras electrónicas o dispositivos IoT.
¿Y si el videoportero Ring lo he instalado yo mismo?
Compañías como Allianz exigen instalación por profesional acreditado para cubrir el aparato en caso de siniestro eléctrico. Mapfre y Génesis son más laxas, pero conserva siempre la factura de compra del dispositivo.
¿La franquicia de 150 € se aplica por dispositivo o por siniestro?
Por siniestro, en todas las pólizas analizadas. Si un rayo se lleva por delante cerradura y videoportero en el mismo evento, se aplica una única franquicia sobre el conjunto.
¿Qué diferencia hay entre "reposición a nuevo" y "valor real"?
Reposición a nuevo indemniza el coste de comprar un dispositivo equivalente hoy, sin descontar antigüedad. Valor real aplica depreciación por uso y años. Para dispositivos IoT que se abaratan rápido, la diferencia es sustancial: una Nuki de hace tres años a valor real puede indemnizarse por la mitad de lo que costó.
Para casos concretos —especialmente si la vivienda combina domótica avanzada con uso mixto residencial-profesional— conviene consultar con un mediador colegiado o directamente con la DGSFP antes de firmar.
